Jutta R.: „Ich bin 65 Jahre und in Altersrente (Höhe: 1500 Euro). Zudem habe ich 70 000 Euro zur Verfügung. Ich möchte diese anlegen – ansonsten habe ich keine Vermögenswerte. Ich brauche einen Teil davon sofort für Kosten, die ich von der laufenden Rente nicht begleichen kann. Heute war ich bei der Stadtsparkasse München und erhielt folgende Angebote:
Deka BasisStrategie RentenCF, Rentenfonds flexibel; DekaBank 2,10 Prozent Infineon DuoRenditeAktienanleihe 02/2021; Stufenzinsanleihe München 1/2018 – 2024 (0,5 – 1 Prozent Zins). Für mich ist wichtig, dass ich nicht online etwas abschließen will, dazu bin ich zu unsicher. Was würden Sie mir raten? Ich bin sehr auf Sicherheit bedacht.“
In dem Moment, in dem Sie auf Ihr Vermögen zur Deckung Ihrer Lebenshaltungskosten zurückgreifen müssten, steht im Vordergrund, dass Ihr Kapital erhalten bleibt und Sie sicher auf den benötigten Teil zugreifen können. Die empfohlenen Anlagen bergen diverse Risiken. So ist zu erwarten, dass Rentenfonds im Fall von Zinssteigerungen Kursverluste ausweisen. Die beiden weiteren empfohlenen Anlagen sind Anleihen, bei denen grundsätzlich ein Emittentenrisiko besteht und Kursschwankungen möglich sind. Eine Aktienanleihe kann bei bestimmten Kursverläufen zu einer Lieferung von Aktien führen – in diesem Fall von Infineon. Die genauen Bedingungen wären zu prüfen. Sie schreiben, dass Sie sehr auf Sicherheit bedacht sind – dann eignen sich diese Anlagen meiner Meinung nach nicht. Vermutlich fallen beim Kauf aller Anlagen die üblichen Kosten an (rund 1,5 bis drei Prozent). Diese müssen zunächst wieder verdient werden.
Ich rate Ihnen zu einer einfachen Anlagestruktur. Ausreichend Tagesgeld für das laufende Jahr, gekoppelt mit einer Festgeldtreppe (Festgelder mit verschiedenen Laufzeiten) sowie eventuell einer sehr geringen Aktienquote (maximal zehn Prozent) wären eine Alternative. Auch ohne Online-Banking gibt es einige Banken mit attraktiven Konditionen, die Filialen besitzen. Ein Ausgleich der Inflation ist derzeit mit diesen Angeboten nicht ganz möglich, jedoch würden Sie bei einer Festgeldtreppe bei steigenden Zinsen von Jahr zu Jahr von den neuen – besseren – Konditionen profitieren. Bisher war es gut möglich, durch geschickte Auswahl von Festgeldern das Kapital auch nach Steuern und Inflation zu erhalten.