Sie besitzen derzeit einen gemischten Fonds, der sich in den letzten Jahren verglichen mit Fonds der gleichen Risikokategorie eher unterdurchschnittlich entwickelt hat. Die laufenden Kosten lagen laut der Wesentlichen Anlegerinformation bei 2,26 Prozent im Jahr. Der Vorschlag des Wechsels würde Sie in einen Fonds der gleichen Risikokategorie mit etwas geringeren jährlichen Kosten (1,8 Prozent), jedoch einer erst kurzen Historie katapultieren. Die empfohlene Anlagedauer laut „Wesentlicher Anlegerinformation“ beträgt fünf Jahre. Ich rate Ihnen von einem Wechsel ab. Das hat mehrere Gründe: Erstens: Fehlende Historie und zu kurze Anlagedauer Ihrerseits (Sie schreiben von zwei Jahren). Zweitens: Kosten zu hoch (im Vergleich mit Indexfonds). Neben den laufenden Kosten müssten Sie auch den Ausgabeaufschlag von 5 Prozent bezahlen (unverhandelt). Drittens: Bildung eines Klumpenrisikos (80 000 Euro in einem gemanagten Fonds sind ein zu hoher Betrag – es sei denn, diese Summe stellt ein Zehntel Ihres freien Vermögens dar). Ich empfehle Ihnen, den Verkauf des bisherigen Fonds vorzunehmen und das Kapital gut gestreut gemäß Ihrer Risikoeinstellung und Ihrem Anlagehorizont anzulegen.