Zuerst ist festzustellen, dass Sie in zwei wirklich gute Investmentfonds investiert haben. Der UniRak als globaler Mischfonds hat über viele Jahre gerade unter Risikogesichtspunkten erstklassige Ergebnisse geliefert. Mit 4,5 Prozent jährlicher Rendite in den letzten fünf Jahren wurde ein in unseren Augen ausgezeichnetes Ergebnis für die Kunden erwirtschaftet.
Das gilt auch für den auf deutsche Aktien spezialisierten UniDeutschland, der auch sog. Nebenwerte als Investitionsziel hat. Mit rund 7,5 Prozent pro Jahr können Sie mit dem Anlageergebnis sehr zufrieden sein. Auch wenn Sie den vollen Ausgabeaufschlag zahlen müssten, wäre Ihr Anlageergebnis mit dann ca. 7 Prozent im Jahr immer noch sehr zufriedenstellend. Wir vermuten, dass Sie diesen Fonds mit dem monatlichem Sparplan besparen, was wir grundsätzlich ebenso für empfehlenswert halten.
So weit, so gut, nun zu den Kosten. Natürlich ist es so, dass Ausgabeaufschläge (insbesondere nicht rabattierte) irgendwie aus der Zeit gefallen sind. Und natürlich ist es so, dass diese Kaufkosten Ihre mögliche Rendite beeinflussen. Wenn Sie Ihr Depot bei den Volks- und Raiffeisenbanken haben (was wir vermuten), sollten Sie umgehend nachverhandeln und auf den kompletten Verzicht der bisher berechneten Ausgabeaufschläge drängen.
Die Union Investment gehört zur Finanzgruppe der Volks- und Raiffeisenbanken, insofern wird hier ein Produkt innerhalb des Unternehmensverbunds empfohlen, was zuallererst einmal auf keine unabhängige Beratung hinweist. Wir sind uns sicher, dass es Ihnen gelingen wird, einen Verzicht auf die Kaufkosten durch ein Gespräch mit Ihrer Bank zu erreichen.