Derzeit erheben viele Banken noch gar keine Strafzinsen, das betrifft hauptsächlich Geschäftskunden und sehr hohe Vermögen. Sie finden derzeit auch für Millionenvermögen noch Anlage-Möglichkeiten ohne Strafzinsen.
Aus Ihrer Schilderung wird nicht klar, um welche Art Fonds es sich handelt. Es gibt in diesem Sinne keine langfristigen Fonds, alle sind auf Dauer ausgelegt. Ich vermute, man hat Ihnen einen großen weltweit anlegenden Aktienfonds empfohlen.
Ob ein (Aktien-)Fonds oder ein Mix aus Anlagen eine adäquate Anlagemöglichkeit darstellt, kann ich ohne die genaue Kenntnis Ihrer Risikomentalität und Ihrer Gesamtanlagen nicht beurteilen. Sie möchten ja die Sicherheit in den Vordergrund stellen. Aktieninvestments können schwanken und weniger werden – in der Vergangenheit wurden solche Phasen stets wieder wettgemacht. Dafür gibt es aber keine Garantie. Trotzdem halte ich Aktieninvestments für sinnvoll, um den Niedrigzinsen zu trotzen. Historisch lag die zu erwartende Rendite deutlich über der Inflationsrate.
Ich empfehle Ihnen, zunächst eine Anlagestruktur unter Berücksichtigung Ihrer gesamten Lebenssituation zu entwickeln. Dabei würden Sie Ihren Bedarf in Tagesgeld festlegen, die Quoten für Festgelder und aktienbasierte Anlagen bestimmen und über Anlageklassen wie Gold und Immobilien sprechen. Erst danach erfolgt die konkrete Produktauswahl. In diesem Zusammenhang kann man schauen, ob eine Riesterrente für Sie grundsätzlich Sinn macht.