LESER FRAGEN – EXPERTEN ANTWORTEN
Ein Mix für die Altersvorsorge
Tobias M.: „Bisher habe ich monatlich 600 Euro in die Deutsche Rentenversicherung eingezahlt. Diese wurden im Jahr 2018 mit 86 Prozent als Vorsorgeaufwendung steuerlich berücksichtigt. Versteuerung bei Renteneintritt mit 100 Prozent. Mein Anlageberater hat mir geraten, die Zahlungen zu stoppen und als Alternative eine lebenslange Fondspolice bei der Nürnberger LV abzuschließen. Ich bin dieser Empfehlung gefolgt. Monatliche Zahlung wie bisher 600 Euro. Versicherungssumme bei Todesfall vor dem 1. Juni 2067 rund 34 000 Euro. Was halten Sie von dieser alternativen Anlageform zur Altersabsicherung? Ich bin selbstständiger Handwerksmeister, 1981 geboren, bin verheiratet und habe ein Kind.“
Sie haben offenbar eine „normale“ fondsgebundene Lebensversicherung abgeschlossen und keine Basisrente. Letztere wäre in der Besteuerung in der Anspar- und Leistungsphase vergleichbar mit der Rente der Deutschen Rentenversicherung. Mit dem Abschluss sind Abschlusskosten in erheblicher Höhe angefalle