Familie R.: „Wir haben vor elf Jahren eine private Pflegeversicherung abgeschlossen, die uns damals 260 Euro im Monat kostete, inzwischen sind 1087 Euro monatlich fällig. Es handelt sich um eine Premium-Plus-Versicherung plus Förderpflege. Uns ist das jetzt zu teuer, wie können wir den Betrag verringern? Können wir Leistungen kürzen? Eigentlich würden wir die Versicherung gerne ganz kündigen. Wir hatten sie ursprünglich abgeschlossen, weil wir nicht wollten, dass unsere Kinder einmal für uns zahlen müssen. Doch inzwischen gibt es ja die Einkommensgrenze von 100.000 Euro, die keins unserer Kinder auch nur annähernd überschreitet. Wir haben auch keinen sonstigen Besitz, der durch die Versicherung geschützt werden müsste.“
Pflegeversicherung wird uns zu teuer
Stark steigende Beiträge bei Pflegezusatzversicherungen sind keine Seltenheit. Da mir die Details Ihres Tarifs nicht vorliegen, beantworte ich Ihre Frage allgemein. Sie haben grundsätzlich drei Optionen: 1. Vertrag anpassen. Eine Reduzierung der Leistungen oder ein Tarifwechsel kann den Beitrag zunächst senken – allerdings auf Kosten des Versicherungsschutzes.
2. Vertrag kündigen. Eine Kündigung ist jederzeit fristgerecht möglich. Sie kann sinnvoll sein, wenn die Beiträge dauerhaft nicht tragbar sind und weder eigenes Vermögen noch Kinder (Unterhaltspflicht) geschützt werden müssen. Zu beachten: Es handelt sich um eine Risikoversicherung – eingezahlte Beiträge und Rückstellungen gehen in der Regel verloren.
3. Alternativen prüfen. Beitragssteigerungen sind langfristig üblich. Daher kann es sinnvoll sein, ganz oder teilweise auf eine Zusatzversicherung zu verzichten und stattdessen auf eigenes Vermögen, eine reduzierte Teilabsicherung oder staatliche Hilfe zur Pflege zu setzen.
Seit 2020 müssen Kinder nach § 94 Abs. 1a SGB XII tatsächlich erst ab einem Jahreseinkommen von über 100.000 Euro für Pflegekosten ihrer Eltern aufkommen. Für viele entfällt damit ein zentraler Absicherungsgrund.
Entscheidend für die Wahl einer Option ist die persönliche Abwägung zwischen finanzieller Entlastung heute und gewünschter Eigenständigkeit im Pflegefall.
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