Den Traum vom eigenen Hausbau kann man auch noch im Alter verwirklichen – hier muss aber die Finanzierung genau passen. Foto Imago
Ein eigenes Haus kaufen mit 50? Oder eine Eigentumswohnung mit 60? Warum nicht? Alter ist kein Argument, das grundsätzlich gegen den Kauf einer Immobilie spricht. „Allerdings sollte man sich immer vor Augen führen, dass das Geld fest gebunden ist“, sagt Max Herbst von der FMH-Finanzberatung in Frankfurt am Main. „Man setzt einen Teil seiner Flexibilität aufs Spiel.“ Gerade für ältere Kunden kann das wichtig sein: „Wenn die Rente später gerade ausreicht, um den Belastungsvorgaben der Banken zu entsprechen, ist es vielleicht vernünftiger, das Geld stattdessen gut anzulegen und es für ein entspanntes Rentnerleben zu verwenden“, so der Finanzexperte. Bei den Banken bestehen in der Regel keine Bedenken bei älteren Kunden. „Das Alter spielt bei Verhandlungen über eine Baufinanzierung keine Rolle“, sagt etwa Sven Schüler von der Westdeutschen Landesbausparkasse in Münster. Im Vordergrund stünden die Art des Bauvorhabens und die Bonität des Kunden. „Bank und Kunde müssen sicher sein, dass der monatliche Aufwand für den Kredit dauerhaft leistbar ist. Aber das betrifft alle Kunden, nicht nur die älteren.“ Aus Sicht von Hartmut Schwarz von der Verbraucherzentrale Bremen haben Kunden im höheren Alter sogar Vorteile gegenüber Jüngeren. In den letzten Arbeitsjahren seien die Gehälter meist höher als zu Beginn des Arbeitslebens. Oft erhalten sie noch Geld aus Lebensversicherungen oder dem Verkauf ihres alten Hauses. „Dafür fehlt ihnen im Vergleich zu jüngeren Kunden Zeit“, schränkt Schwarz ein. „Bis zum Renteneintritt sollte der Kredit bezahlt oder nur noch eine Restschuld vorhanden sein.“
Auch nach dem Renteneintritt ist ein Haus noch zu finanzieren, die Bedingungen legen die Finanzinstitute fest. „Einige Banken haben ein Höchstalter festgelegt, zum Beispiel 65 bis 75 Jahre“, so Schwarz. „Andere finanzieren nur einen Teil des Wertes der Immobilie oder bestehen auf einer höheren Tilgung.“ Er empfiehlt, flexible Optionen zu vereinbaren wie Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgungen. Um eine Baufinanzierung auf die Beine zu stellen, müssen ältere Bauherren genau ihre Finanzen checken. Gerade der Übergang vom Arbeitsleben in die Rente ist heikel. „Wenn das Haushaltseinkommen vor der Rente noch 4000 Euro betrug, kann es danach nur noch bei der Hälfte liegen“, weiß Schwarz. „Damit lassen sich Raten von 800 bis 900 Euro nicht mehr stemmen.“ Bauherren, bei denen die Finanzierung bis in das Rentenalter läuft, müssen der Bank ihren Rentenbescheid oder die -prognose vorlegen.