Bestehender Vertrag. Haben Verbraucher bereits einen Vertrag, sollten sie durchhalten. „Wenn er schon länger als fünf Jahre läuft, sind meist die Abschlusskosten bezahlt und es fließt nun mehr von Ihrem Beitrag in Ihren Spartopf“, erklären die Experten der Zeitschrift „Finanztest“. Vertrag optimieren. „Es gibt drei Möglichkeiten, Ihren Vertrag zu optimieren“, so Finanztest. „Sie können den Beitrag jährlich im Voraus zahlen, statt monatlich, so wird er besser verzinst.“ Wenn Verbraucher auf eine Hinterbliebenenrente verzichten, erzielen sie demnach eine höhere Altersrente oder Kapitalauszahlung. „Streichen Sie zehn Jahre vor Vertragsende die dynamische Beitragserhöhung, sinken die Kosten.“ Neuer Vertrag. Verbraucher sollten zur Altersvorsorge keine Kapitallebensversicherung und keine der neu angebotenen privaten Rentenversicherungen mit abgesenkten Garantien ab („Neue Klassik“ und Indexpolicen) abschließen, warnt „Finanzest“. „Sie erfahren nicht, wie viel vom Beitrag wirklich gespart wird.“ Außerdem sei die bei Vertragsschluss garantierte Leistung zu niedrig. mm